Чинники активізації банківського кредитування в Україні

Simple item page
dc.contributor.authorГладких, Дмитроuk_UA
dc.contributor.authorЛюбіч, Олександрuk_UA
dc.contributor.authorКаплин, Сергійuk_UA
dc.date.accessioned2026-04-17T07:52:11Z
dc.date.available2026-04-17T07:52:11Z
dc.date.issued2025
dc.descriptionIntroduction. During 2024, the Ukrainian banking system continued to operate in stressful circumstances, mainly related to the prolongation of the full-scale armed conflict and uncertain forecasts regarding the prospects for its completion. Despite this, the system as a whole managed to avoid a critical deterioration in quality and significant losses of assets, liquidity, resource base, capital, customers, points of sale and functional capacity in general. Instead, some key indicators of bank performance (in particular, net profit) according to the results of 11 months of operation turned out to be unprecedentedly high. Thus, the country’s banking system continues to demonstrate a high level of adaptability to a complex of external and internal shocks. Nevertheless, the banking system is currently facing a number of complex problems, the main of which, in our opinion, is the slow pace of recovery of corporate and retail lending. Problem Statement. Identification of the main factors of intensification of bank lending in Ukraine and justification of the list of measures taken by the state aimed at intensification of corporate and retail lending. The purpose is the analysis of the main positive and negative factors shaping the current trends in the development of banks’; lending activities, justification of necessary measures by the state aimed at overcoming existing negative trends in the field of corporate and retail lending. Methods. General scientific and special methods are used: analysis, synthesis, grouping, description, comparison, theoretical generalization and abstract-logical. Results. The main positive and negative factors of the activation of corporate and retail bank lending in Ukraine are analyzed, in particular: the dynamics of regulatory capital and attracted funds of the banking system by currency, legal entities and individuals, bank investments in government securities and other instruments of temporary placement of liquidity, inflation, discount rate, market rates on loans and deposits in the national currency, the share of problem debt in the loan portfolio, certain measures of state regulation of the economy, implemented through government credit programs. In order to solve these problems, a list of measures to activate bank lending is proposed. Conclusions. During 2024, the loan portfolio gradually grew in all market segments, except for the government program "Affordable Loans 5−7−9%". The largest relative growth was demonstrated by the retail loan portfolio formed within the framework of the "e-Housing" program. Banks also actively lent to the population on market terms, despite high lending rates. The banking system did not experience a deficit of liabilities, but instead had excess liquidity. All components of the resource base in the national currency grew, and regulatory capital also gradually increased. The growth rate of investments in government securities did not exceed the growth rate of the loan portfolio, instead, there was a gradual redistribution of resources in favor of government bonds against the background of a reduction in investments in state-owned enterprises. The increase in inflation did not lead to an increase in lending and deposit rates. Rates on hryvnia loans and deposits of legal entities and individuals followed changes in the discount rate and were in the "classic" range: loans were above the discount rate, deposits were below. High rates on consumer loans to individuals did not prevent the active growth of the retail loan portfolio, while low market rates on loans to legal entities did not stimulate the growth of the corporate loan portfolio. The high share of NPLs did not prevent banks from activating lending. The list of measures aimed at activating corporate and retail lending includes: lowering the discount rate only if inflation decreases beforehand; reducing the profitability of alternative instruments for investing excess liquidity of banks; easing requirements for the novelty of the mortgage subject and the liquidity of residential real estate collateral; repaying state debt within the framework of the "Affordable Loans 5-7-9%" program. en_US
dc.description.abstractВступ. Протягом 2024 р. банківська система Україна продовжувала функціонувати у стресових обставинах, пов’язаних переважно з повномасштабним збройним конфліктом, що триває, та невизначеними прогнозами стосовно перспектив його завершення. Водночас системі загалом вдалося уникнути критичного погіршення якості та значних втрат активів, ліквідності, ресурсної бази, капіталу, клієнтів, точок продажу та функціональної спроможності в цілому. Натомість окремі ключові показники діяльності банків (зокрема чистий прибуток) за результатами 11 місяців роботи виявилися безпрецедентно високими. Отже, банківська система країні і надалі демонструє високий рівень адаптивності до комплексу зовнішніх та внутрішніх шоків. Однак вона наразі стикається з низкою складних проблем, головною серед яких, на нашу думку, є повільні темпи відновлення корпоративного й роздрібного кредитування. Проблематика. Аналіз основних чинників активізації банківського кредитування в Україні та обґрунтування переліку заходів з боку держави, спрямованих на активізацію корпоративного та роздрібного кредитування. Мета – оцінка основних позитивних і негативних чинників, що формують поточні тренди розвитку кредитної діяльності банків, обґрунтування необхідних заходів із боку держави, спрямованих на подолання наявних негативних тенденцій у сфері корпоративного та роздрібного кредитування. Методи. Використано загальнонаукові та спеціальні методи: опису, порівняння, аналізу, групування, синтезу, теоретичного узагальнення, абстрактно-логічний. Результати. Проаналізовано основні позитивні й негативні чинники активізації корпоративного та роздрібного банківського кредитування в Україні, зокрема: динаміку регулятивного капіталу та залучених коштів банківської системи в розрізі валют, юридичних і фізичних осіб, інвестицій банків у державні цінні папери та інші інструменти тимчасового розміщення ліквідності, інфляції, облікової ставки, ринкових ставок за кредитами та депозитами в національній валюті, частки проблемної заборгованості у кредитному портфелі, окремі заходи державного регулювання економіки, що реалізуються через урядові кредитні програми. З метою вирішення наявних проблем запропоновано перелік заходів стосовно активізації банківського кредитування. Висновки. Протягом 2024 р. кредитний портфель поступово зростав у всіх ринкових сегментах, окрім урядової програми “Доступні кредити 5−7−9 %”. Найбільший відносний приріст продемонстрував роздрібний кредитний портфель, сформований у межах програми "єОселя". Банки також активно кредитували населення на ринкових умовах, попри високі кредитні ставки. Банківська система не відчувала дефіциту пасивів, натомість мала надлишкову ліквідність. Всі складові ресурсної бази в національній валюті зростали, також поступово зростав регулятивний капітал. Швидкість збільшення інвестицій у державні цінні папери не перевищувала швидкості зростання кредитного портфеля, натомість відбувався поступовий перерозподіл ресурсів на користь ОВДП на тлі скорочення вкладень у депозитні сертифікати. Зростання інфляції не призвело до підвищення ставок за кредитами та депозитами. Ставки за гривневими кредитами та депозитами юридичних і фізичних осіб прямували за змінами облікової ставки та перебували у "класичному" діапазоні: за кредитами – вище облікової ставки, за депозитами – нижче. Високі ставки за споживчими кредитами населення не заважали активному зростанню роздрібного кредитного портфеля, натомість низькі ринкові ставки за кредитами юридичним особам не стимулювали збільшення корпоративного кредитного портфеля. Висока частка проблемної заборгованості (NPL) не заважала банкам активізувати кредитування. До переліку заходів, спрямованих на активізацію корпоративного та роздрібного кредитування, слід віднести: зниження облікової ставки виключно за умови попереднього зниження інфляції; зменшення дохідності альтернативних інструментів інвестування надлишкової ліквідності банків; пом’якшення вимог щодо новизни предмета іпотеки та ліквідності застави житлової нерухомості; погашення заборгованості держави в межах програми "Доступні кредити 5−7−9 %".uk_UA
dc.identifier.citation111uk_UA
dc.identifier.issn2306-6806
dc.identifier.issn2415-7979
dc.identifier.urihttps://doi.org/10.33763/finukr2025.01.064
dc.identifier.urihttps://ekmair.ukma.edu.ua/handle/123456789/39050
dc.language.isoukuk_UA
dc.relation.sourceФінанси Україниuk_UA
dc.statusfirst publisheduk_UA
dc.subjectкредитиuk_UA
dc.subjectдепозитиuk_UA
dc.subjectNPLuk_UA
dc.subjectоблікова ставкаuk_UA
dc.subjectінфляціяuk_UA
dc.subjectгривняuk_UA
dc.subjectвалютаuk_UA
dc.subjectкурсuk_UA
dc.subjectдепозитні сертифікатиuk_UA
dc.subjectоблігації внутрішньої державної позики (ОВДП)uk_UA
dc.subjectбанкиuk_UA
dc.subjectНаціональний банк Україниuk_UA
dc.subjectстаттяuk_UA
dc.subjectloans en_US
dc.subjectdeposits en_US
dc.subjectNPL en_US
dc.subjectdiscount rate en_US
dc.subjectinflation en_US
dc.subjecthryvnia en_US
dc.subjectcurrency en_US
dc.subjectexchange rate en_US
dc.subjectcertificates of deposit en_US
dc.subjectdomestic government bonds (DGBs) en_US
dc.subjectbanks en_US
dc.subjectNational Bank of Ukraine en_US
dc.titleЧинники активізації банківського кредитування в Україніuk_UA
dc.title.alternativeFactors driving bank lending in Ukraine en_US
dc.typeArticleuk_UA
Files
Original bundle
Now showing 1 - 1 of 1
Thumbnail Image
Name:
Chynnyky_aktyvizatsii_bankivskoho_kredytuvannia_v_Ukraini.pdf
Size:
282.5 KB
Format:
Adobe Portable Document Format
Download
License bundle
Now showing 1 - 1 of 1
No Thumbnail Available
Name:
license.txt
Size:
1.71 KB
Format:
Item-specific license agreed upon to submission
Description:
Download
Collections
Кафедра фінансів